Vlastní bydlení pro rodinu. A později chalupa rodičů bez zástavy.

Rodina se dvěma dětmi chtěla koupit vlastní byt. Maminka byla na mateřské, tatínek podnikal. Vedle budoucí hypotéky ale potřebovali splácet také dva starší spotřebitelské úvěry a neměli dostatek vlastních prostředků.

Společně jsme sestavili finanční plán a prošli rodinný rozpočet. Překážkou byly především splátky stávajících úvěrů, které omezovaly výši hypotéky, již mohla banka schválit.

S bankou jsem vyjednal řešení, které spojilo koupi bytu s refinancováním původních úvěrů prostřednictvím neúčelové části hypotéky. Nižší úroková sazba a rozložení splácení do delšího období snížily měsíční zatížení. Delší splatnost zároveň znamenala delší dobu zadlužení; nižší splátka sama o sobě neznamená nižší celkové náklady.

Se zajištěním pomohla chalupa rodičů, kterou banka přijala do zástavy společně s kupovaným bytem. Rodina tak získala potřebné financování a nastěhovala se do vlastního.

Moje práce nastěhováním neskončila.

Po vyřízení hypotéky jsme pokračovali pravidelnými ročními schůzkami. Kontrolovali jsme rodinný rozpočet a upravovali plán podle toho, jak se měnila situace rodiny. Po návratu maminky do práce jsme zohlednili nové příjmy a nastavili další tvorbu rezerv i pravidelné investování na dlouhodobé cíle.

Součástí péče byla také kontrola hodnoty zastavených nemovitostí. Přibližně po dvou letech odhadní modely naznačily, že by byt mohl jako zajištění hypotéky dostačovat sám. Inicioval jsem nové ocenění a s bankou dotáhl vyvázání chalupy rodičů ze zástavy.

Rodina tak získala vlastní bydlení, postupně budovala finanční zázemí a nemovitost rodičů už její hypotéku nezajišťovala. Spolupráce pokračovala podle toho, co rodina právě potřebovala.