Pojišťovna plnění zamítla. Pomohla příprava a odvolání.

Na první schůzce byla u rodiny znát nedůvěra z předchozích zkušeností s finančními poradci. Řešili jsme především ochranu příjmu hlavního živitele, který vykonával fyzicky náročnou práci.

Během několika schůzek jsme prošli rodinnou situaci a stanovili potřebné pojistné částky pro pracovní neschopnost, invaliditu a další závažná rizika. Pečlivě jsme vyplnili také zdravotní dotazník, včetně dřívějších obtíží se zády. Pojišťovna smlouvu přijala bez výluk a bez dalších dotazů ke zdravotnímu stavu.

O několik let později přišly vážné zdravotní komplikace.

Náhlé potíže se zády výrazně omezily klientovu pohyblivost. Následovala hospitalizace, operace a přibližně půlroční pracovní neschopnost. Pro rodinu to znamenalo nejistotu ohledně jeho zdraví i dalšího příjmu.

Pojistnou událost jsme nahlásili, pojišťovna však plnění nejprve odmítla. Namítala, že dřívější obtíže se zády nebyly při sjednání popsány dostatečně podrobně.

Informace o těchto obtížích přitom ve zdravotním dotazníku uvedena byla. Pojišťovna smlouvu přijala bez výluk a nevyžádala si k nim další vysvětlení ani lékařské zprávy.

Osobně jsem proto připravil odvolání. Doložil jsem původní odpovědi a argumentoval tím, že pojišťovna o předchozích obtížích věděla. Pokud potřebovala podrobnější informace pro posouzení zdravotního stavu, mohla si je před přijetím do pojištění vyžádat. Klient byl připraven je dodat.

Následovala další komunikace a doplnění argumentace. Po přezkoumání případu pojišťovna své stanovisko změnila a pojistné plnění vyplatila. Rodina tak získala finanční podporu v období dlouhodobého výpadku příjmu.

Pomoc ve chvíli, kdy je potřeba.

Klient se postupně vrátil do práce, našel si méně fyzicky náročné zaměstnání a dál pracuje na svém zotavení.

Tento případ ukazuje, proč věnuji pozornost nejen nastavení pojistných částek, ale i pečlivému sjednání a pomoci ve chvíli, kdy klient pojištění skutečně potřebuje.